Jahr für Jahr steigt die Anzahl der beantragen Kredite, allerdings kommen beim Antragsteller gerade zu Beginn einige Fragen auf. Denn nicht jeder kennt sich mit der Antragstellung aus; infolgedessen kann es zu Fehlern kommen.
Ein Problem, das sich leicht vermeiden lässt, denn jeder sollte sich anfangs mit den Krediten und ihren Besonderheiten auseinandersetzen. Aus diesem Grund beschäftigen wir uns in diesem Artikel mit den häufigsten Fragen rund um die Kredite.
Inhaltsverzeichnis: Das erwartet Sie in diesem Artikel
Welche persönlichen Voraussetzungen müssen erfüllt sein?
Grundsätzlich kann jede Person einen Kredit beantragen, vorausgesetzt, die Anforderungen für eine Kreditvergabe sind erfüllt.
Der Antragsteller muss:
- volljährig sein
- über einen festen Wohnsitz in Deutschland verfügen
- im Besitz eines deutschen Bankkontos sein
- eine ausreichende Bonität nachweisen
In den meisten Fällen setzen die Banken voraus, dass der Antragsteller in einem festen Arbeitsverhältnis steht und die Probezeit bereits beendet hat.
Jahr für Jahr steigt die Anzahl der beantragen Kredite, allerdings kommen beim Antragsteller gerade zu Beginn einige Fragen auf. ( Foto: Adobe Stock – JackF )
Lässt sich mit einem Kreditvergleich Geld sparen?
Wer einen Kredit aufnehmen möchte, sollte vorab die Möglichkeit nutzen, die einzelnen Anbieter miteinander zu vergleichen. Das Vorgehen ist völlig unkompliziert, Kreditvermittler wie Smava beispielsweise bieten auf ihren Webseiten einen Kreditrechner an. Auf diesem Weg lassen sich zahlreiche Angebote miteinander vergleichen und letztlich das Beste herausfinden.
Hat der Online-Kreditvergleich einen Einfluss auf den Schufa – Score?
Einige Kreditinteressenten scheuen den Vergleich der unterschiedlichen Konditionen aus Angst, dass ihr Schufa – Score negativ beeinflusst wird. Das stimmt allerdings nicht, denn die alleinige Konditionsanfrage von Krediten hat keinen Einfluss auf den Score. Natürlich kommt es anhand der gemachten Angaben zu einer Einsicht, aber zu einer Verschlechterung des Schufa-Scores kommt es erst bei einer unterschriebenen Kreditanfrage.
Wer während der Laufzeit mit einer guten Zahlungsmoral glänzt und nicht zu viele Kredite auf einmal aufnimmt, behält nach wie vor eine gute Schufa-Auskunft. Zu guter Letzt sei gesagt, wer bloß auf der Suche nach Kreditinformationen ist, hat keine Verschlechterung des Scores zu befürchten.
Der Ablauf einer Kreditanfrage
Zuerst einmal müssen für die Kreditanfrage alle erforderlichen Daten bereitliegen. Bei einem Online-Kreditvergleich lassen sich die Daten einfach online über die Webseite des Anbieters eingeben. Anschließend kommt es zu einer Bonitätsabfrage. Nach einer positiven Auskunft muss der Antragsteller den Kreditvertrag unterschreiben und diesen mit allen angeforderten Unterlagen einreichen.
Des Weiteren kommen es zu einer Verifikation, diese erfolgt entweder über das Video-Ident- oder dem Post-Ident-Verfahren. Konnte die Identität des Antragstellers festgestellt werden und sind die benötigten Dokumente eingegangen, kann die Bank den Antrag bearbeiten. Nach der vollständigen Bearbeitung kommt es entweder zur Bewilligung oder Ablehnung des Antrages. Sollte dieser bewilligt werden, erhält der Antragsteller den Kredit auf das im Antrag hinterlegte Konto ausgezahlt.
Zuerst einmal müssen für die Kreditanfrage alle erforderlichen Daten bereitliegen. ( Foto: Adobe Stock – djile )
Sollte die Übermittlung der Dokumente online oder per Post erfolgen?
In Zeiten der Digitalisierung werden die Dokumente normalerweise online versendet. Das hat zur Folge, dass Kreditnehmer die Unterlagen nicht mehr per Post an die Banken versenden müssen. Stattdessen können sie den Online-Service in Anspruch nehmen können.
Das bietet gleich zwei Vorteile, zum einen müssen die Anträge nicht erst handschriftlich ausgefüllt und anschließend zur Post gebracht werden. Zum anderen sorgt die Online-Übermittlung für eine schnellstmögliche Entscheidung über den Kreditantrag. Bei einigen Banken fällt innerhalb eine Entscheidung innerhalb von 48 Stunden.
Was ist während der Dateneingabe bei der Kreditanfrage zu beachten?
In erster Linie ist es wichtig, alle angefragten Informationen wahrheitsgemäß zu hinterlegen. Andernfalls kann es dazu führen, dass Kreditangebote unterbreitet werden, welche der Antragsteller normalerweise gar nicht erhalten hätte. Diese Angebote sind nämlich nicht auf die eigenen Voraussetzungen abgestimmt.
Gibt es etwas bei der Übermittlung des Kreditantrages sowie der dazugehörigen Dokumente zu beachten?
Die Übermittlung der Dokumente sollte immer im richtigen Format erfolgen. Des Weiteren dürfen diese nicht abgeschnitten oder an bestimmten Stellen geschwärzt sein. In der Regel fordern die Banken die Dokumente als PDF – Datei an. Wenn es nicht anders geht, reicht auch eine JPEG – Datei aus. Die unterschriebenen Dokumente sollten immer direkt der Bank übermittelt werden.
Bei den angeforderten Dokumenten, beispielsweise einer Lohnabrechnung, ist darauf zu achten, dass diese nicht älter als 6 Monate ist. Die Übermittlung der Kontoauszüge sollte in der richtigen Reihenfolge geschehen. Bei der Gehaltsabrechnung ist darauf zu achten, dass alle dazugehörigen Seiten mit übersendet werden.
In jedem Kreditvertrag muss vertraglich verankert werden, auf welches Konto das Geld eingehen soll. Aus diesem Grund ist die Angabe der IBAN notwendig. ( Foto: Adobe Stock – fizkes )
Wozu benötigt der Kreditgeber die IBAN?
In jedem Kreditvertrag muss vertraglich verankert werden, auf welches Konto das Geld eingehen soll. Aus diesem Grund ist die Angabe der IBAN notwendig. Damit der Kredit auf das richtige Konto überwiesen wird, ist es wichtig, dass auch in diesem Fall die Angaben zu 100 % wahrheitsgemäß erfolgen. Der Antragsteller trägt hier die volle Verantwortung, das heißt, sollten die Angaben falsch sein, ist mit einem erheblichen Mehraufwand zu rechnen. Aus diesem Grund sollte die Überprüfung der Zahlen zweimal erfolgen.
Fällt bei einer Online-Kreditanfrage eine Bearbeitungsgebühr an?
Für eine bloße Anfrage erheben die Kreditanbieter keine Bearbeitungsgebühr. Erst mit einem Kreditabschluss entstehen für den Verbraucher Kosten, welche im Vertrag geregelt sind. Sollten Banken im Vorfeld der Kreditvergabe eine Gebühr vom Interessenten verlangen, wirkt dies sehr unseriös. Daher wäre es ratsam, sich nach einer Alternative umzuschauen.
Aus welchem Grund erfolgt während des Kreditantrages ein Anruf?
In vielen Fällen kann es dazu kommen, dass im Zuge eines Kreditantrages sich der zuständige Kreditspezialist mit dem Antragsteller in Verbindung setzt. Bei vielen Kunden herrscht dadurch erst einmal Verunsicherung, schließlich erfolgt der Kreditantrag ja online. Trotzdem kann es zu Rückfragen kommen, diese lassen sich am schnellsten in einem Telefonat klären.
Übrigens ist es nicht selten, dass es während des Telefonates zu einem günstigeren Angebot für den Interessenten kommen kann. Aus diesem Grund ist es sinnvoll, den Anruf des Kreditgebers anzunehmen oder später zurückzurufen.
Wie überprüfen Banken die Bonität des Interessenten?
Sobald der Interessent einen Kreditantrag stellt, willigt er ein, mit der sogenannten Bonitätsüberprüfung einverstanden zu sein. Im nächsten Schritt holen die Banken sich bei der Schufa Informationen über das Zahlungsverhalten des potenziellen Kreditnehmers. Mithilfe der dort hinterlegten Angaben kann die Bank sich anschauen, ob der Antragsteller über eine ausreichende Zahlungsfähigkeit verfügt oder es in der Vergangenheit bereits Probleme mit den Zahlungen gab.
Somit kann die Bank das Risiko eines möglichen Zahlungsausfalls einschätzen und eventuell eine Ablehnung erteilen oder den Kreditzinssatz anpassen. Das bedeutet, je höher das Risiko eines Zahlungsausfalls ist, desto höher setzt die Bank den Zinssatz. Verfügt der Interessent über eine sehr niedrige Bonität, lehnt das Kreditinstitut in der Regel den Kreditantrag ab.
Die Banken legen in Sachen Bonität unterschiedliche Maßstäbe. Wo die eine Bank eine Kreditvergabe ablehnt, kann ein anderes Kreditinstitut unter bestimmten Bedingungen (beispielsweise erhöhten Zinssatz) sich dazu bereit erklären, den Antrag zu bewilligen. Aus diesem Grund ist es ratsam, mehrere Kreditangebote einzuholen und sich mit den einzelnen Angeboten vertraut zu machen.
Bei der Vergabe eines Kredites muss der Antragsteller eine ausreichende Bonität nachweisen. ( Foto: Adobe Stock – Elnur )
Wie lässt sich die Bonität nachweisen
Bei der Vergabe eines Kredites muss der Antragsteller eine ausreichende Bonität nachweisen. Dies kann auf unterschiedliche Weise erfolgen. Die Kreditinstitute verlangen in diesem Schritt einen Gehaltsnachweis vom Kreditnehmer. Des Weiteren kann es dazu kommen, dass eine Haushaltsrechnung verlangt wird. Diese dient der Überprüfung, wie viel Geld dem Antragsteller monatlich zur Verfügung steht.
Darüber hinaus kann das Einreichen einer sogenannten Selbstauskunft einen positiven Einfluss auf die Bewilligung des Kreditantrages haben. Diese gibt Auskunft über die aktuelle Bonität und kann einmal im Jahr kostenlos bei der Schufa beantragt werden. Ohnehin arbeitet der Kreditgeber mit unterschiedlichen Unternehmen wie beispielsweise der Schufa zusammen, um die Kreditwürdigkeit des Antragstellers festzustellen.
Gibt es Kredite ohne Bonitätsauskunft?
Bevor die Bank eine Entscheidung über den Kreditantrag trifft, ermitteln sie durch Abfrage an die Schufa, die Kreditwürdigkeit des Interessenten. Daher ist es unwahrscheinlich, dass ein seriöser Kreditanbieter diese Überprüfung nicht vornimmt. Schließlich bietet sie der Bank einen gewissen Schutz vor Zahlungsausfällen.
Falls es dennoch zu einem Kreditangebot ohne Bonitätsprüfung kommt, hat der Interessent mit erheblichen Zinsen zu rechnen. Selbst die Stiftung Warentest warnt davor, ein Kreditangebot ohne Schufa-Auskunft anzunehmen.
Wie lange dauert die Abwicklung eines Kreditantrages?
Wie bereits erwähnt, benötigt der Kreditgeber unterschiedliche Daten und Dokumente, um den Antrag zu bearbeiten. Sobald diese komplett vorliegen, kann die Abwicklung bis zur Genehmigung des Kredites zwei bis fünf Werktage in Anspruch nehmen. Für den Fall, dass Unterlagen fehlen, verzögert sich das Verfahren bis zum vollständigen Nachreichen aller Unterlagen.
Lässt sich die Chance auf eine Kreditvergabe erhöhen?
Dem Interessenten stehen verschieden Möglichkeiten zur Verfügung, die Wahrscheinlichkeit auf eine Bewilligung des Kredites positiv zu beeinflussen. Als Erstes gilt es, wie bereits oben schon erwähnt, den Antrag wahrheitsgemäß auszufüllen und alle benötigten Dokumente mit einzureichen. Das heißt nicht, dass fehlende Dokumente zu einer Ablehnung führen, aber sie zögern den Prozess unnötig hinaus.
Natürlich müssen auch alle Information bezüglich der Bonitätsauskunft wahrheitsgemäß angegeben werden. Sollte dies nicht der Fall sein, wird dem Kreditgeber die falsche Auskunft spätesten beim Abgleich mit der Schufa auffallen. Das hätte mit Sicherheit eine Ablehnung zur Folge.
Der Antragsteller kann sich von vornherein um einen guten Schufa-Score bemühen, beispielsweise durch die pünktliche Zahlung aller Rechnungen. Des Weiteren kann es hilfreich sein, sich auf das Minimum an Bankkonten und Kreditkarten zu beschränken. Außerdem kann es hilfreich sein, so wenig wie möglich Null Prozent Finanzierung in Anspruch zu nehmen. Diese können sich negativ auf den Schufa-Score auswirken.
